Krankenversicherung für Rentner: Diese Kosten und Regeln gelten 2024
Verena Kramer
Krankenversicherung für Rentner: Diese Kosten und Regeln gelten 2024
Rentner in Deutschland sehen sich je nach Art ihrer Rente und Einkommensquellen mit unterschiedlichen Kosten für Kranken- und Pflegeversicherung konfrontiert. Wer im gesetzlichen System versichert ist, zahlt Beiträge auf Basis seiner Rente, während sich private Versicherungsprämien nach Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang richten. Hinzu kommen Sonderregelungen für Zuschüsse, Zuschläge und Familienrabatte – all das prägt, wie viel Rentner im Alter für ihre Gesundheitsvorsorge einplanen müssen.
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Die meisten Rentner in Deutschland können über die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) im gesetzlichen System bleiben. Voraussetzung dafür ist, dass sie in der zweiten Hälfte ihres Erwerbslebens mindestens 90 Prozent der Zeit gesetzlich versichert waren und eine gesetzliche Rente beziehen. Innerhalb der KVdR werden die Beiträge aus bestimmten Einkommensarten berechnet, etwa aus gesetzlichen Renten oder betrieblichen Altersversorgungen, sofern diese steuerfreie Freibeträge überschreiten.
Ein Rentner mit einer gesetzlichen Rente von 1.600 Euro und einer betrieblichen Rente von 500 Euro zahlt in der KVdR monatlich rund 278 Euro. Erhält er zusätzlich noch 1.000 Euro aus privaten Renten, Zinsen oder Mieteinnahmen, steigt sein Beitrag bei freiwilliger Versicherung auf etwa 517 Euro an. Wer die KVdR-Voraussetzungen nicht erfüllt, kann sich zwar freiwillig gesetzlich versichern, muss dann aber sämtliche Einkünfte in die Beitragsberechnung einbeziehen.
Hinzu kommen die Kosten für die Pflegeversicherung. Rentner zahlen derzeit 3,6 Prozent, kinderlose Versicherte zusätzlich einen Zuschlag von 0,6 Prozent. Eltern mit mehreren Kindern erhalten kleine Nachlässe: Für das zweite bis fünfte Kind verringert sich der Beitrag während der Erziehungsphase jeweils um 0,25 Prozentpunkte.
Die private Krankenversicherung (PKV) funktioniert anders. Hier richten sich die Prämien nicht nach dem Einkommen, sondern nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Tarifleistung. Zwischen dem 21. und 60. Lebensjahr wird ein 10-prozentiger Aufschlag auf die PKV-Beiträge erhoben, um die Kosten im Alter zu stabilisieren. Manche Rentner haben Anspruch auf einen Zuschuss, der die Hälfte ihrer Prämie deckt – allerdings nur, wenn ihr Versicherer in der EU zugelassen ist und der Tarif bestimmte Bedingungen erfüllt.
Das System erfordert von Rentnern eine genaue Prüfung ihrer Einkünfte und Versicherungsoptionen. Während gesetzliche Beiträge mit zusätzlichen Einnahmen steigen, hängen private Versicherungskosten von individuellen Risikofaktoren ab. Familienrabatte und Zuschüsse für bestimmte Tarife bieten zwar Entlastung, doch die Regelungen sind komplex – wer nicht aufpasst, riskiert unerwartete Belastungen.
